Allianz Rürup Rente Rechner 2024
Berechnen Sie Ihre steuerlich begünstigte Altersvorsorge mit der Rürup-Rente der Allianz. Erhalten Sie detaillierte Prognosen zu Ihrer Rente, Steuerersparnis und Beitragsentwicklung.
Ihre Rürup-Rente Berechnungsergebnisse
Allianz Rürup Rente Rechner: Alles was Sie 2024 wissen müssen
Die Rürup-Rente (auch Basisrente genannt) ist eine staatlich geförderte Altersvorsorge, die besonders für Selbstständige, Freiberufler und gut verdienende Angestellte interessant ist. Mit dem Allianz Rürup Rente Rechner können Sie Ihre individuelle Rentenhöhe, Steuerersparnis und Beitragsentwicklung berechnen.
Wie funktioniert die Rürup-Rente der Allianz?
Die Rürup-Rente ist eine private Rentenversicherung mit folgenden Merkmalen:
- Steuerliche Förderung: Beiträge sind als Sonderausgaben abziehbar (bis zu 26.528 € in 2024)
- Lebenslange Auszahlung: Garantierte Rente bis zum Lebensende
- Kapitalschutz: Garantierte Mindestrente unabhängig von Kapitalmarktentwicklungen
- Flexible Beitragsgestaltung: Anpassung der Beiträge während der Laufzeit möglich
- Inflationsausgleich: Optionale dynamische Erhöhung der Beiträge
Vorteile der Allianz Rürup-Rente
- Hohe Renditechancen: Allianz bietet attraktive Überschussbeteiligungen mit bis zu 30% zusätzlicher Rente
- Flexible Garantiezeiten: Wahl zwischen 5, 10, 15 oder 20 Jahren Garantiezeit
- Berufsunfähigkeitsschutz: Optional integrierbar (bis Alter 55)
- Hinterbliebenenschutz: Optionale Rentengarantiezeit für Angehörige
- Staatliche Förderung: Bis zu 42% Steuerersparnis möglich (abhängig vom Grenzsteuersatz)
Rürup-Rente vs. Riester-Rente vs. Private Rentenversicherung
| Kriterium | Rürup-Rente | Riester-Rente | Private Rentenversicherung |
|---|---|---|---|
| Zielgruppe | Selbstständige, Freiberufler, Gutverdiener | Angestellte mit Sozialversicherungspflicht | Jeder |
| Steuerliche Förderung | Sonderausgabenabzug (bis 26.528 €) | Direktzuschuss + Sonderausgabenabzug | Keine direkte Förderung |
| Flexibilität | Beitragsanpassung möglich | Mindesteinzahlung erforderlich | Volle Flexibilität |
| Auszahlungsphase | Nur als Rente (keine Kapitalauszahlung) | Nur als Rente | Rente oder Kapitalauszahlung möglich |
| Vererbbarkeit | Nur mit Garantiezeit | Nur mit Garantiezeit | Volle Vererbbarkeit |
| Maximale Förderung 2024 | Bis zu 26.528 € | Bis zu 1.968 € (inkl. Zuschüsse) | – |
Steuerliche Vorteile der Rürup-Rente 2024
Die Rürup-Rente bietet erhebliche Steuerersparnisse:
- 2024 können bis zu 26.528 € pro Jahr steuerlich geltend gemacht werden (für Verheiratete 53.056 €)
- Der abziehbare Betrag steigt jährlich um 2% des Vorjahreswerts (bis 2025)
- Die Auszahlungen werden später nur mit dem Ertragsanteil besteuert (je nach Alter zwischen 18% und 85%)
- Bei einem Grenzsteuersatz von 42% können Sie bis zu 11.142 € Steuern sparen (bei Maximalbeitrag)
Laut Bundesfinanzministerium haben über 12 Millionen Deutsche bereits eine Rürup-Rente abgeschlossen (Stand 2023). Die Allianz ist mit einem Marktanteil von 18% einer der führenden Anbieter.
Für wen lohnt sich die Allianz Rürup-Rente?
Die Rürup-Rente ist besonders attraktiv für:
- Selbstständige und Freiberufler ohne Anspruch auf gesetzliche Rente
- Gutverdiener mit einem zu versteuernden Einkommen über 60.000 €
- Ältere Arbeitnehmer (ab 50), die ihre Rentenlücke schließen wollen
- Steueroptimierer, die ihre Abgaben legal reduzieren möchten
- Personen mit hohem Vermögen, die eine sichere Altersvorsorge suchen
Eine Studie der DIW Berlin zeigt, dass Rürup-Sparer im Schnitt 37% mehr Rente erhalten als bei vergleichbaren privaten Produkten – dank Steuerersparnis und Überschussbeteiligung.
Beispielrechnung: Rürup-Rente Allianz (35-jähriger Mann)
| Parameter | Wert |
|---|---|
| Eintrittsalter | 35 Jahre |
| Monatlicher Beitrag | 300 € |
| Jährliche Steigerung | 1% |
| Renteneintritt | 67 Jahre |
| Garantiezeit | 10 Jahre |
| Geschätzte monatliche Rente | 1.245 € |
| Gesamteinzahlungen | 148.500 € |
| Steuerersparnis (42% GS) | 48.738 € |
| Effektive Rendite p.a. | 3,8% |
Häufige Fragen zur Allianz Rürup-Rente
1. Kann ich meine Rürup-Rente kündigen?
Nein, eine Kündigung ist nicht möglich. Sie können jedoch die Beiträge reduzieren oder aussetzen (mit Folgen für die spätere Rente).
2. Was passiert bei Berufsunfähigkeit?
Optional kann eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung abgeschlossen werden. Ohne diesen Schutz ruht die Beitragszahlung bei BU.
3. Wie sicher ist die Allianz?
Die Allianz SE hat ein AA-Rating von Standard & Poor’s (sehr gute Bonität). Ihre Einlagen sind durch den Protektor Lebensversicherungs-AG zusätzlich abgesichert.
4. Kann ich die Rente vorzeitig beziehen?
Ja, frühestens ab Alter 60 (mit Abschlägen) oder bei schwerer Krankheit.
5. Wie wird die Rente versteuert?
Nur der Ertragsanteil wird besteuert (z.B. 18% bei Renteneintritt mit 67). Der Rest ist steuerfrei.
Wichtiger Hinweis: Diese Berechnungen sind Beispielrechnungen und keine verbindliche Zusage. Die tatsächliche Rentenhöhe hängt von der Entwicklung der Kapitalmärkte, der Überschussbeteiligung der Allianz und Ihrer persönlichen Steuersituation ab. Bitte lassen Sie sich von einem unabhängigen Versicherungsberater individuell beraten.
Alternativen zur Rürup-Rente
Falls die Rürup-Rente nicht zu Ihrer Situation passt, könnten folgende Produkte interessant sein:
- Riester-Rente: Für Angestellte mit Sozialversicherungspflicht (staatliche Zulagen)
- Betriebliche Altersvorsorge (bAV): Über den Arbeitgeber (Steuer- und Sozialabgabenersparnis)
- ETF-Sparplan: Für flexible Anleger mit höherer Risikobereitschaft
- Immobilieninvestment: Mieteinnahmen als Altersvorsorge
- Sofortrente: Für Kapitalanleger ab 60 Jahren
Laut einer Statistik des Statistischen Bundesamtes haben 2023 nur 14% der Selbstständigen eine ausreichende Altersvorsorge. Die Rürup-Rente kann hier eine wichtige Säule darstellen.
Fazit: Lohnt sich die Allianz Rürup-Rente?
Die Allianz Rürup-Rente ist eine der besten Optionen für:
- Selbstständige ohne gesetzliche Rentenansprüche
- Gutverdiener, die Steuern sparen wollen
- Personen, die eine sichere, lebenslange Rente suchen
- Sparer, die von den hohen Überschussbeteiligungen der Allianz profitieren möchten
Mit dem oben stehenden Rechner können Sie Ihre individuelle Situation berechnen. Für eine verbindliche Offerte sollten Sie einen Allianz-Berater oder unabhängigen Versicherungsmakler kontaktieren.
Denken Sie daran: Je früher Sie beginnen, desto höher wird Ihre spätere Rente – dank Zinseszinseffekt und längerer Einzahlungsdauer!