Raiffeisenbank Bausparkredit Rechner
Berechnen Sie Ihre monatlichen Raten und Zinsen für Ihren Bausparvertrag mit der Raiffeisenbank
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Raiffeisenbank Bausparkredit Rechner: Kompletter Leitfaden 2024
Der Bausparkredit der Raiffeisenbank ist eine beliebte Finanzierungslösung für Immobilienkäufer in Österreich. Dieser umfassende Leitfaden erklärt Ihnen alles Wichtige über den Raiffeisenbank Bausparvertrag, wie der Rechner funktioniert und welche Vorteile diese Finanzierungsform bietet.
Wie funktioniert ein Bausparkredit der Raiffeisenbank?
Ein Bausparkredit der Raiffeisenbank folgt dem klassischen Bausparmodell, das aus zwei Phasen besteht:
- Sparphase: In dieser Phase zahlen Sie regelmäßig in Ihren Bausparvertrag ein. Die Raiffeisenbank verzinst Ihr Guthaben mit einem festen Zinssatz. Die Dauer dieser Phase beträgt typischerweise 4-8 Jahre.
- Darlehensphase: Nach Erreichen der Mindestsparsumme (meist 40-50% der Bausparsumme) erhalten Sie das zinsgünstige Darlehen für Ihre Immobilie. Die Laufzeit des Darlehens beträgt meist 10-30 Jahre.
Ein großer Vorteil des Raiffeisenbank Bausparkredits ist die Zinssicherheit über die gesamte Laufzeit. Im Gegensatz zu variablen Hypothekenkrediten wissen Sie von Anfang an, welche monatlichen Belastungen auf Sie zukommen.
Vorteile des Raiffeisenbank Bausparkredits
- Zinssicherheit: Fester Zinssatz über die gesamte Laufzeit
- Planungssicherheit: Gleichbleibende monatliche Raten
- Staatliche Förderung: Möglichkeit der Wohnbauförderung und Prämien
- Flexible Verwendung: Für Kauf, Bau oder Sanierung von Wohneigentum
- Kombinationsmöglichkeiten: Kann mit anderen Finanzierungsformen kombiniert werden
Wie verwendet man den Raiffeisenbank Bausparkredit Rechner?
Unser Rechner hilft Ihnen, die wichtigsten Kennzahlen Ihres potenziellen Bausparkredits zu berechnen:
- Bausparsumme: Geben Sie die gewünschte Gesamt-Bausparsumme ein (meist zwischen €50.000 und €500.000)
- Zinssatz: Der aktuelle Zinssatz der Raiffeisenbank (Standardtarif ca. 1,5%-2,5%, Premiumtarif etwas höher)
- Sparphase: Wählen Sie die Dauer der Sparphase (typischerweise 6 Jahre)
- Darlehenslaufzeit: Wählen Sie die gewünschte Laufzeit des Darlehens (10-30 Jahre)
- Tarif: Standard- oder Premiumtarif
- Staatliche Förderung: Falls Sie Anspruch auf Förderung haben (z.B. Wohnbauförderung)
Nach der Berechnung erhalten Sie:
- Ihre monatliche Sparrate in der Ansparphase
- Das angesparte Guthaben am Ende der Sparphase
- Den Auszahlungsbetrag (40-50% der Bausparsumme)
- Die monatliche Darlehensrate
- Die Gesamtzinsen über die gesamte Laufzeit
- Die Gesamtkosten inklusive Zinsen
- Eine grafische Darstellung der Zahlungsströme
Vergleich: Raiffeisenbank vs. andere Bausparkassen (2024)
| Kriterium | Raiffeisenbank | Bank Austria | Erste Bank | Volksbank |
|---|---|---|---|---|
| Mindest-Bausparsumme | €10.000 | €15.000 | €20.000 | €10.000 |
| Standard-Zinssatz (2024) | 1,5% – 2,2% | 1,8% – 2,5% | 1,6% – 2,3% | 1,7% – 2,4% |
| Maximale Laufzeit | 30 Jahre | 25 Jahre | 30 Jahre | 25 Jahre |
| Staatliche Förderung möglich | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Online-Kontoführung | Ja (George App) | Ja | Ja | Ja |
| Mindest-Sparrate (% der Bausparsumme) | 0,3% | 0,4% | 0,35% | 0,3% |
Staatliche Förderung für Bausparverträge in Österreich
In Österreich gibt es verschiedene Fördermöglichkeiten für Bausparverträge, die Sie in unserem Rechner unter “Staatliche Förderung” berücksichtigen können:
- Wohnbauförderung: Die meisten Bundesländer bieten eine direkte Förderung für den Wohnbau. Die Höhe variiert je nach Bundesland zwischen €1.000 und €5.000 pro Jahr.
- Arbeitnehmerveranlagung: Die gezahlen Zinsen können steuerlich geltend gemacht werden (bis zu €1.000 pro Jahr).
- Wohnbauprämie: Für bestimmte Einkommensgruppen gibt es eine zusätzliche Prämie von bis zu €1.500 pro Jahr.
- Familienbonus: Familien mit Kindern erhalten zusätzliche Förderungen.
Die genauen Förderbedingungen finden Sie auf den Seiten der Wirtschaftskammer Österreich oder beim Bundesministerium für Finanzen.
Tipps für die optimale Nutzung Ihres Raiffeisenbank Bausparkredits
- Frühzeitig beginnen: Je früher Sie mit dem Bausparen beginnen, desto mehr Zinsen erhalten Sie auf Ihr Guthaben und desto niedriger sind Ihre späteren Darlehensraten.
- Sonderzahlungen nutzen: Die Raiffeisenbank erlaubt in der Regel kostenlose Sonderzahlungen, die Ihre Zinslast reduzieren.
- Förderungen voll ausschöpfen: Informieren Sie sich genau über alle möglichen staatlichen Förderungen und tragen Sie diese in den Rechner ein.
- Zinssatz vergleichen: Auch wenn die Raiffeisenbank attraktive Konditionen bietet, lohnt sich ein Vergleich mit anderen Anbietern.
- Flexible Laufzeit wählen: Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere monatliche Raten, aber höhere Gesamtzinsen. Wählen Sie eine Laufzeit, die zu Ihrer finanziellen Situation passt.
- Kombination mit anderen Finanzierungen: Oft ist eine Kombination aus Bausparkredit und Hypothekenkredit sinnvoll, um die Vorteile beider Finanzierungsformen zu nutzen.
Häufige Fragen zum Raiffeisenbank Bausparkredit
1. Kann ich meinen Bausparvertrag vorzeitig kündigen?
Ja, eine vorzeitige Kündigung ist möglich, allerdings können dabei Gebühren anfallen. Die Raiffeisenbank bietet in der Regel eine kostenlose Kündigung nach der Mindestsparzeit (meist 6-7 Jahre) an.
2. Wie hoch ist die Mindest-Sparrate?
Die Mindest-Sparrate beträgt bei der Raiffeisenbank in der Regel 0,3% der Bausparsumme pro Monat (z.B. €150 bei einer Bausparsumme von €50.000). Sie können aber jederzeit höhere Raten einzahlen.
3. Kann ich den Bausparvertrag für eine Sanierung verwenden?
Ja, der Raiffeisenbank Bausparkredit kann nicht nur für den Kauf oder Neubau, sondern auch für die Sanierung von Wohneigentum verwendet werden. Dazu zählen z.B. energetische Sanierungen, Dachausbau oder barrierefreie Umbauten.
4. Wie lange dauert es, bis ich das Darlehen erhalten kann?
Die Dauer bis zur Darlehensauszahlung hängt von Ihrer gewählten Sparphase ab. Bei einer Standard-Sparphase von 6 Jahren erhalten Sie das Darlehen nach etwa 6-7 Jahren (inkl. Zuteilungsverfahren).
5. Kann ich den Bausparvertrag auf eine andere Person übertragen?
Eine Übertragung ist unter bestimmten Bedingungen möglich, z.B. bei Erbschaft oder Scheidung. Dazu müssen Sie mit Ihrer Raiffeisenbank-Filiale Kontakt aufnehmen.
6. Was passiert, wenn ich meine Raten nicht zahlen kann?
Bei vorübergehenden Zahlungsschwierigkeiten bietet die Raiffeisenbank meist Lösungen wie Ratenpause oder Ratenreduzierung an. Bei längerfristigen Problemen kann es zu einer Kündigung des Vertrages kommen.
Zukunftsaussichten: Bausparen in Österreich 2024 und darüber hinaus
Das Bausparen bleibt auch 2024 eine wichtige Säule der Immobilienfinanzierung in Österreich. Aktuelle Trends und Entwicklungen:
- Steigende Zinsen: Aufgrund der EZB-Zinspolitik sind auch die Bausparzinsen leicht gestiegen, bleiben aber im historischen Vergleich niedrig.
- Digitalisierung: Die Raiffeisenbank hat ihre digitalen Services stark ausgebaut. Bausparverträge können nun komplett online abgeschlossen und verwaltet werden.
- Nachhaltigkeit: Es gibt zunehmend Bauspartarife mit Nachhaltigkeitskriterien, z.B. für energetische Sanierungen oder Neubauten mit hoher Energieeffizienz.
- Flexiblere Modelle: Die Raiffeisenbank bietet zunehmend flexiblere Bausparmodelle an, die sich besser an individuelle Lebenssituationen anpassen lassen.
- Staatliche Förderung bleibt stabil: Die Wohnbauförderung wird voraussichtlich auch in den kommenden Jahren auf ähnlichem Niveau bleiben.
Laut einer Studie der Oesterreichischen Nationalbank nutzen etwa 45% der österreichischen Haushalte Bausparverträge als Teil ihrer Altersvorsorge oder Immobilienfinanzierung. Die Raiffeisenbank ist dabei mit einem Marktanteil von rund 30% einer der größten Anbieter.
Alternativen zum Raiffeisenbank Bausparkredit
Neben dem klassischen Bausparkredit gibt es weitere Finanzierungsmöglichkeiten für Wohneigentum:
| Finanzierungsform | Vorteile | Nachteile | Für wen geeignet? |
|---|---|---|---|
| Hypothekenkredit (variabel) | Niedrigere Anfangszinsen, flexible Laufzeit | Zinsrisiko, höhere Raten bei Zinsanstieg | Kurzfristige Finanzierung, spekulative Käufer |
| Hypothekenkredit (fest) | Zinssicherheit für 5-15 Jahre | Höhere Zinsen als Bausparkredit, Zinsänderungsrisiko nach Festzinsphase | Mittelfristige Planung (5-15 Jahre) |
| Bausparkredit (Raiffeisenbank) | Zinssicherheit über gesamte Laufzeit, staatliche Förderung | Längere Wartezeit bis zur Auszahlung, höhere Anfangskosten | Langfristige Planung, sicherheitsorientierte Käufer |
| Mietkauf | Keine sofortige hohe Belastung, Option zum Kauf | Höhere Gesamtkosten, kein Eigentum während Mietphase | Käufer mit aktuell niedrigem Eigenkapital |
| Eigenkapital + Erspartes | Keine Zinskosten, volle Flexibilität | Hohe Anfangsinvestition, Liquiditätsrisiko | Käufer mit hohem Eigenkapital |
Eine Kombination aus Bausparkredit und Hypothekenkredit ist oft die optimale Lösung. Der Bausparkredit sichert die langfristige Finanzierung zu festen Zinsen, während der Hypothekenkredit Flexibilität für die erste Phase bietet.
Fazit: Lohnt sich der Raiffeisenbank Bausparkredit?
Der Bausparkredit der Raiffeisenbank ist eine solide Wahl für alle, die Wert auf Planungssicherheit und langfristig niedrige Zinsen legen. Besonders attraktiv ist er für:
- Junge Familien, die langfristig planen
- Personen mit mittlerem Einkommen, die von staatlichen Förderungen profitieren können
- Sicherheitsorientierte Käufer, die Zinsrisiken vermeiden wollen
- Alle, die eine Kombination aus Sparen und Finanzieren suchen
Mit unserem Rechner können Sie verschiedene Szenarien durchspielen und die optimale Konfiguration für Ihre persönliche Situation finden. Nutzen Sie auch das Beratungsangebot der Raiffeisenbank, um alle Fördermöglichkeiten auszuschöpfen und Ihr Traumhaus oder Ihre Traumwohnung zu finanzieren.
Denken Sie daran: Eine Immobilienfinanzierung ist eine langfristige Entscheidung. Nehmen Sie sich Zeit für die Planung und vergleichen Sie verschiedene Angebote, bevor Sie sich entscheiden.