Gesundheitskosten-Rechner 2019
Berechnen Sie Ihre voraussichtlichen Gesundheitskosten für das Jahr 2019 basierend auf Ihrem Einkommen, Familienstand und Versicherungstyp.
Umfassender Leitfaden zu Gesundheitskosten in Deutschland 2019
Die Gesundheitskosten in Deutschland unterliegen komplexen Berechnungsmodellen, die von zahlreichen Faktoren abhängen. Dieser Leitfaden erklärt die wichtigsten Komponenten der Gesundheitskostenberechnung für das Jahr 2019 und gibt praktische Tipps zur Optimierung Ihrer Ausgaben.
1. Das deutsche Gesundheitssystem 2019 im Überblick
Im Jahr 2019 war das deutsche Gesundheitssystem durch folgende Charakteristika geprägt:
- Zweigliedriges System: Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) und Private Krankenversicherung (PKV) existieren parallel
- Versicherungspflichtgrenze: 54.450 € Jahresbruttoeinkommen (ab 2019) – darüber konnte man sich privat versichern
- Average GKV-Beitragssatz: 14,6% + durchschnittlicher Zusatzbeitrag von 1,0% = 15,6% insgesamt
- Arbeitgeberanteil: 50% der Beiträge wurden vom Arbeitgeber übernommen (bei Angestellten)
2. Berechnungsgrundlagen für Gesundheitskosten 2019
Die Höhe Ihrer Gesundheitskosten setzt sich aus mehreren Komponenten zusammen:
- Reguläre Versicherungsbeiträge: Basierend auf Ihrem Einkommen und Versicherungstyp
- Zusatzbeiträge: Individuelle Zusatzbeiträge der GKV (2019: 0,3% bis 1,6%)
- Zuzahlungen: Gesetzlich festgelegte Eigenbeteiligungen für Medikamente, Heilmittel etc.
- Zusatzversicherungen: Optionale private Zusatzversicherungen (z.B. für Zahnersatz)
- Selbstbehalte: Freiwillige Selbstbehalte in der PKV zur Beitragsreduzierung
| Versicherungstyp | Durchschnittlicher Beitragssatz 2019 | Arbeitgeberanteil | Maximaler monatlicher Beitrag (bei 54.450€ Jahresbrutto) |
|---|---|---|---|
| Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) | 15,6% (inkl. Zusatzbeitrag) | 7,8% | 722,52 € |
| Private Krankenversicherung (PKV) – Basistarif | variabel (ca. 600-900 €) | kein Arbeitgeberzuschuss | 900 € (Beispielwert) |
| Private Krankenversicherung (PKV) – Volltarif | variabel (ca. 300-1.200 €) | kein Arbeitgeberzuschuss | 1.200 € (Beispielwert) |
3. Zuzahlungen und Eigenbeteiligungen 2019
Neben den regulären Versicherungsbeiträgen fallen in Deutschland gesetzlich festgelegte Zuzahlungen an:
- Rezeptgebühr: 5-10 € pro Medikament (je nach Packungsgröße)
- Krankenhausaufenthalt: 10 € pro Tag (max. 28 Tage/Jahr)
- Heilmittel (Physiotherapie etc.): 10% der Kosten + 10 € pro Verordnung
- Fahrtkosten: 10% der Kosten (mind. 5 €, max. 10 € pro Fahrt)
- Belastungsgrenze: Maximal 2% des Jahresbruttoeinkommens (1% bei chronisch Kranken)
Beispielrechnung für Zuzahlungen (bei 45.000 € Jahresbrutto):
Maximale Belastung = 2% von 45.000 € = 900 € pro Jahr
4. Vergleich GKV vs. PKV 2019
| Kriterium | Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) | Private Krankenversicherung (PKV) |
|---|---|---|
| Beitragsbemessung | Einkommensabhängig (bis Beitragsbemessungsgrenze) | Individuell nach Tarif und Risiko |
| Familienversicherung | Kostenlos für Familienmitglieder ohne eigenes Einkommen | Jedes Familienmitglied benötigt eigenen Vertrag |
| Leistungsumfang | Gesetzlich festgelegt, einheitlich | Individuell wählbar, oft umfangreicher |
| Kostenentwicklung | Steigen mit Gehaltserhöhungen | Steigen mit Alter und Tarifanpassungen |
| Wechselmöglichkeit | Jederzeit möglich (bei PKV nur unter Bedingungen) | Schwierig nach Eintritt (Altersrückstellungen) |
| Durchschnittskosten 2019 (Single, 40 Jahre, 45.000 € Brutto) | ca. 550 €/Monat (inkl. Arbeitgeberanteil) | ca. 400-700 €/Monat (voll selbst zu tragen) |
5. Tipps zur Optimierung Ihrer Gesundheitskosten 2019
- GKV-Zusatzbeiträge vergleichen: Die Zusatzbeiträge der Krankenkassen variierten 2019 zwischen 0,3% und 1,6%. Ein Wechsel konnte mehrere hundert Euro pro Jahr sparen.
- Prämien und Bonusprogramme nutzen: Viele Kassen boten 2019 Prämien für Vorsorgeuntersuchungen oder Fitnessprogramme an (bis zu 200 € pro Jahr).
- Generika bevorzugen: Bei Medikamenten konnten durch die Wahl von Generika statt Originalpräparaten die Zuzahlungen deutlich reduziert werden.
- Heilmittelpauschalen nutzen: Bei häufigen Physiotherapie-Behandlungen lohnte sich 2019 oft eine private Zusatzversicherung für Heilmittel.
- Rechnungen sammeln: Bei Erreichen der Belastungsgrenze (1-2% des Bruttoeinkommens) wurden keine weiteren Zuzahlungen fällig – wichtige Rechnungen sollten daher immer eingereicht werden.
- Steuerliche Absetzbarkeit prüfen: Gesundheitskosten konnten 2019 als außergewöhnliche Belastungen steuerlich geltend gemacht werden, wenn sie bestimmte Freigrenzen überschritten.
6. Entwicklung der Gesundheitskosten 2015-2019
Die Gesundheitsausgaben in Deutschland stiegen zwischen 2015 und 2019 kontinuierlich an:
- 2015: 344,2 Mrd. € (4.154 € pro Kopf)
- 2016: 355,0 Mrd. € (4.273 € pro Kopf)
- 2017: 369,7 Mrd. € (4.430 € pro Kopf)
- 2018: 387,4 Mrd. € (4.626 € pro Kopf)
- 2019: 410,8 Mrd. € (4.910 € pro Kopf)
Diese Steigerung von etwa 19% in nur 5 Jahren war vor allem auf folgende Faktoren zurückzuführen:
- Demografischer Wandel (höherer Anteil älterer Menschen)
- Medizinischer Fortschritt (teure neue Therapien)
- Steigende Löhne (höhere Beitragsbemessungsgrundlage in der GKV)
- Zunehmende Chronifizierung von Krankheiten
7. Rechtliche Grundlagen 2019
Die wichtigsten gesetzlichen Regelungen für Gesundheitskosten im Jahr 2019:
- § 241 SGB V: Beitragssätze in der gesetzlichen Krankenversicherung
- § 62 SGB V: Zuzahlungsregelungen für Versicherte
- § 10 SGB V: Familienversicherung in der GKV
- § 193 VVG: Regelungen zu privaten Krankenversicherungen
- § 34 EStG: Steuerliche Absetzbarkeit von Krankheitskosten
8. Häufige Fragen zu Gesundheitskosten 2019
Frage: Wie hoch war die Beitragsbemessungsgrenze 2019?
Antwort: Die Beitragsbemessungsgrenze lag 2019 bei 4.537,50 € monatlich (54.450 € jährlich) in der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung.
Frage: Konnte man 2019 zwischen GKV und PKV frei wählen?
Antwort: Nein, nur wenn das Jahresbruttoeinkommen über der Versicherungspflichtgrenze von 54.450 € (2019) lag, konnte man sich privat versichern. Unter dieser Grenze war man pflichtversichert in der GKV.
Frage: Gab es 2019 einen einheitlichen Beitragssatz in der GKV?
Antwort: Der allgemeine Beitragssatz betrug 14,6%, dazu kam jedoch ein kassenindividueller Zusatzbeitrag (durchschnittlich 1,0%, Range 0,3%-1,6%).
Frage: Wie hoch waren die durchschnittlichen PKV-Beiträge 2019?
Antwort: Die Beiträge variierten stark nach Alter, Gesundheitszustand und Tarif. Für einen 40-jährigen Mann mit Volltarif lagen sie zwischen 300 € und 700 € monatlich. Frauen zahlten oft 20-30% mehr aufgrund höherer Lebenserwartung.
Frage: Konnte man 2019 von der PKV zurück in die GKV wechseln?
Antwort: Ein Wechsel zurück in die GKV war 2019 nur unter bestimmten Bedingungen möglich: bei Arbeitslosigkeit, bei Unterschreiten der Jahresarbeitsentgeltgrenze oder bis zum 55. Lebensjahr bei Wiederaufnahme einer Beschäftigung.