Krankenversicherungsrechner 2019
Berechnen Sie Ihre voraussichtlichen Kosten für die gesetzliche und private Krankenversicherung im Jahr 2019
Ihre voraussichtlichen Krankenversicherungskosten 2019
Krankenversicherungsrechner 2019: Alles was Sie wissen müssen
Die Wahl der richtigen Krankenversicherung ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen in Deutschland. Im Jahr 2019 gab es bedeutende Änderungen in der gesetzlichen und privaten Krankenversicherung, die Ihre Beitragskosten beeinflussen können. Dieser umfassende Leitfaden erklärt Ihnen alles Wichtige zum Krankenversicherungsrechner 2019, den Unterschieden zwischen GKV und PKV sowie den aktuellen Beitragssätzen.
1. Grundlagen der Krankenversicherung in Deutschland 2019
Das deutsche Gesundheitssystem basiert auf zwei Säulen: der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) und der privaten Krankenversicherung (PKV). Während die GKV für die meisten Arbeitnehmer verpflichtend ist, können bestimmte Personengruppen (z.B. Selbstständige, Beamte oder Angestellte mit hohem Einkommen) in die PKV wechseln.
Im Jahr 2019 galten folgende wichtige Rahmenbedingungen:
- Versicherungspflichtgrenze (Jahresarbeitsentgeltgrenze): 60.750 € brutto pro Jahr (5.062,50 € monatlich)
- Beitragsbemessungsgrenze: 54.450 € brutto pro Jahr (4.537,50 € monatlich)
- Durchschnittlicher Zusatzbeitrag GKV: 1,0% (variiert je nach Kasse zwischen 0,3% und 1,7%)
- Allgemeiner Beitragssatz GKV: 14,6% (geteilt zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer)
2. Wie der Krankenversicherungsrechner 2019 funktioniert
Unser Rechner berücksichtigt alle relevanten Faktoren für die Berechnung Ihrer Krankenversicherungskosten im Jahr 2019:
- Alter: Ein wichtiger Faktor insbesondere für die PKV, da die Beiträge mit zunehmendem Alter steigen
- Einkommen: Entscheidend für die Beitragshöhe in der GKV (bis zur Beitragsbemessungsgrenze)
- Beschäftigungsstatus: Angestellte, Selbstständige und Arbeitslose haben unterschiedliche Optionsmöglichkeiten
- Familienstand: Familienversicherung in der GKV kann erhebliche Einsparungen bringen
- Bundesland: Einige PKV-Tarife variieren je nach Bundesland
- Versicherungstyp: GKV, PKV oder Vergleich beider Systeme
3. Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) 2019 im Detail
Die GKV ist für die meisten Arbeitnehmer in Deutschland verpflichtend, sofern ihr Einkommen unter der Versicherungspflichtgrenze liegt. Die Beiträge werden als Prozentsatz vom Bruttoeinkommen berechnet, maximal jedoch bis zur Beitragsbemessungsgrenze.
| Beitragskomponente | Satz 2019 | Aufteilung |
|---|---|---|
| Allgemeiner Beitragssatz | 14,6% | 7,3% Arbeitgeber + 7,3% Arbeitnehmer |
| Zusatzbeitrag (durchschnittlich) | 1,0% | Alleiniger Arbeitnehmeranteil |
| Pflegeversicherung | 3,05% (3,3% für Kinderlose über 23) | 1,525% Arbeitgeber + 1,525% Arbeitnehmer |
| Gesamtbelastung (mit Zusatzbeitrag) | 18,6% | 9,3% Arbeitgeber + 9,3% Arbeitnehmer |
Für ein Beispiel mit einem Bruttogehalt von 3.500 € monatlich ergäbe sich folgende Berechnung:
- Allgemeiner Beitrag: 3.500 € × 14,6% = 511 € (davon 255,50 € Arbeitgeberanteil)
- Zusatzbeitrag (1,0%): 3.500 € × 1,0% = 35 € (voll vom Arbeitnehmer)
- Pflegeversicherung: 3.500 € × 3,05% = 106,75 € (davon 53,38 € Arbeitgeberanteil)
- Gesamtkosten Arbeitnehmer: 255,50 € + 35 € + 53,38 € = 343,88 €
4. Private Krankenversicherung (PKV) 2019 – Vorteile und Kosten
Die PKV bietet insbesondere für junge, gesunde Menschen mit gutem Einkommen oft günstigere Tarife als die GKV. Die Beiträge richten sich nicht nach dem Einkommen, sondern nach dem individuellen Risiko (Alter, Gesundheitszustand, gewählter Tarif).
Typische PKV-Tarife 2019 für verschiedene Altersgruppen (Beispiele für Vollversicherung):
| Alter | Monatlicher Beitrag (€) | Jährliche Selbstbeteiligung | Leistungsumfang |
|---|---|---|---|
| 25 Jahre | 280-450 | 300-1.000 € | Basis-Tarif |
| 35 Jahre | 400-650 | 500-1.500 € | Komfort-Tarif |
| 45 Jahre | 600-900 | 1.000-2.000 € | Premium-Tarif |
| 55 Jahre | 800-1.200+ | 1.500-3.000 € | Premium-Tarif mit Zusatzleistungen |
Wichtige Vorteile der PKV 2019:
- Schnellere Terminvergabe bei Fachärzten
- Chefarztbehandlung im Krankenhaus
- Einzelzimmer im Krankenhaus
- Erstattung für alternative Heilmethoden
- Weltweiter Versicherungsschutz
- Keine Wartezeiten auf Behandlungen
Nachteile der PKV:
- Beiträge steigen mit dem Alter (keine Beitragsbemessungsgrenze)
- Familienmitglieder müssen separat versichert werden
- Rückkehr in die GKV oft schwierig
- Vorerkrankungen können zu Risikozuschlägen oder Ablehnung führen
5. GKV vs. PKV: Was war 2019 die bessere Wahl?
Die Entscheidung zwischen GKV und PKV hängt von Ihrer individuellen Situation ab. Hier eine allgemeine Empfehlung für 2019:
GKV ist besser für:
- Familien mit Kindern (kostenlose Familienversicherung)
- Personen mit Vorerkrankungen
- Arbeitnehmer mit mittelmäßigem Einkommen
- Menschen, die Wert auf einfache Verwaltung legen
- Personen über 50 Jahre (PKV-Beiträge werden oft unerschwinglich)
PKV ist besser für:
- Junge, gesunde Selbstständige mit gutem Einkommen
- Angestellte mit Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze
- Beamte (mit Beihilfe)
- Menschen, die Wert auf Premium-Leistungen legen
- Singles ohne Kinder
6. Wichtige Änderungen in der Krankenversicherung 2019
Das Jahr 2019 brachte einige wichtige Änderungen im deutschen Krankenversicherungssystem:
- Erhöhung der Versicherungspflichtgrenze: Von 59.400 € (2018) auf 60.750 € (2019) – mehr Angestellte konnten in die PKV wechseln
- Anpassung der Beitragsbemessungsgrenze: Von 53.100 € auf 54.450 € – höhere maximale Beitragsbasis
- Neue Regelungen für Selbstständige: Erleichterter Wechsel zwischen GKV und PKV unter bestimmten Bedingungen
- Digitalisierungsinitativen: Einführung der elektronischen Patientenakte (ePA) in ersten Modellen
- Reform der Pflegeversicherung: Beitragssatz stieg von 2,8% auf 3,05% (3,3% für Kinderlose über 23)
- Neue PKV-Tarife: Viele Versicherer führten 2019 neue Tarife mit flexibleren Selbstbehalten ein
7. Tipps zur Optimierung Ihrer Krankenversicherungskosten 2019
Unabhängig davon, ob Sie gesetzlich oder privat versichert sind, gibt es Möglichkeiten, Ihre Krankenversicherungskosten zu optimieren:
Für GKV-Versicherte:
- Kassenwechsel: Einige Krankenkassen boten 2019 Prämien von bis zu 200 € für Neukunden
- Zusatzbeitrag vergleichen: Die Spanne lag zwischen 0,3% und 1,7% – ein Wechsel konnte hunderte Euro sparen
- Bonusprogramme nutzen: Viele Kassen belohnten gesundheitsbewusstes Verhalten mit Prämien
- Wahltarife prüfen: Einige Kassen boten Tarife mit Selbstbehalt gegen Beitragsrückerstattung
- Familienversicherung optimieren: Bei Ehepartnern mit sehr unterschiedlichen Einkommen konnte die Wahl des Hauptversicherten Kosten sparen
Für PKV-Versicherte:
- Selbstbehalt erhöhen: Höhere Selbstbeteiligung konnte die monatlichen Beiträge deutlich senken
- Tarifwechsel prüfen: Viele Versicherer boten 2019 günstigere Tarife für Bestandskunden
- Beitragsrückerstattung nutzen: Bei Nicht-Inanspruchnahme von Leistungen gab es oft Rückerstattungen
- Leistungen anpassen: Nicht benötigte Leistungen (z.B. Chefarztbehandlung) konnten gestrichen werden
- Gruppentarife nutzen: Einige Berufsverbände verhandelten Sonderkonditionen für ihre Mitglieder
8. Häufige Fragen zum Krankenversicherungsrechner 2019
Frage 1: Kann ich als Angestellter mit 4.500 € Brutto in die PKV wechseln?
Antwort: Nein, die Versicherungspflichtgrenze lag 2019 bei 5.062,50 € monatlich (60.750 € jährlich). Erst ab diesem Einkommen konnten Angestellte in die PKV wechseln.
Frage 2: Wie hoch war der durchschnittliche GKV-Zusatzbeitrag 2019?
Antwort: Der durchschnittliche Zusatzbeitrag lag bei 1,0%, variierte aber zwischen 0,3% (günstigste Kasse) und 1,7% (teuerste Kasse).
Frage 3: Konnte ich 2019 als Student in die PKV wechseln?
Antwort: Nur in Ausnahmefällen. Die meisten Studenten waren in der studentischen Krankenversicherung (ca. 100 €/Monat) oder über die Familienversicherung der Eltern versichert.
Frage 4: Wie hoch waren die PKV-Beiträge für Beamte 2019?
Antwort: Beamte erhielten Beihilfe (50-80% der Kosten) und benötigten nur eine Restkostenversicherung. Die Beiträge lagen typischerweise zwischen 150-400 € monatlich, abhängig von Alter und Tarif.
Frage 5: Konnte ich 2019 von der PKV zurück in die GKV wechseln?
Antwort: Nur unter bestimmten Bedingungen: bei Arbeitslosigkeit, wenn das Einkommen unter die Versicherungspflichtgrenze sank, oder bei Aufnahme einer Beschäftigung. Selbstständige hatten kaum Möglichkeiten zum Wechsel.
9. Zukunftsausblick: Was änderte sich nach 2019?
Die Krankenversicherung in Deutschland unterliegt ständigen Reformen. Einige wichtige Entwicklungen nach 2019:
- 2020: Einführung des Fonds “Gesundheitsfonds 2.0” zur Stabilisierung der GKV-Finanzen
- 2021: Erhöhung der Versicherungspflichtgrenze auf 64.350 € (5.362,50 € monatlich)
- 2022: Digitalisierungsoffensive mit Einführung der elektronischen Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung
- 2023: Reform der Pflegeversicherung mit höherer Eigenbeteiligung
- 2024: Geplante Bürgerversicherung als mögliches neues Modell
Trotz dieser Veränderungen bleiben die Grundprinzipien des Systems ähnlich. Die Berechnungsmethoden aus 2019 sind daher auch heute noch relevant für grundsätzliche Vergleiche zwischen GKV und PKV.
10. Fazit: Die richtige Krankenversicherung 2019 finden
Die Wahl zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung ist eine komplexe Entscheidung, die von vielen individuellen Faktoren abhängt. Unser Krankenversicherungsrechner 2019 hilft Ihnen, die finanziellen Aspekte dieser Entscheidung zu bewerten.
Wichtige Erkenntnisse:
- Für die meisten Angestellten unter der Versicherungspflichtgrenze war die GKV 2019 die einzige Option
- Selbstständige und Gutverdiener sollten GKV und PKV sorgfältig vergleichen
- Junge, gesunde Menschen profitierten oft von den günstigeren PKV-Tarifen
- Familien mit Kindern waren in der GKV meist besser aufgehoben
- Die langfristigen Kosten (insbesondere im Alter) sollten bei der PKV bedacht werden
Nutzen Sie unseren Rechner als ersten Schritt, aber ziehen Sie für eine endgültige Entscheidung unbedingt eine individuelle Beratung durch einen unabhängigen Versicherungsexperten hinzu. Die Krankenversicherung ist eine langfristige Entscheidung mit weitreichenden Konsequenzen für Ihre finanzielle Situation und Gesundheitsversorgung.