Riester-Rente Rechner 2019
Berechnen Sie Ihre staatliche Förderung und mögliche Rendite der Riester-Rente für das Jahr 2019
Ihre Riester-Rente Berechnung für 2019
Riester-Rente Rechner 2019: Alles was Sie wissen müssen
Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte Altersvorsorge in Deutschland, die 2002 eingeführt wurde und nach dem damaligen Arbeitsminister Walter Riester benannt ist. Für das Jahr 2019 gelten spezifische Regelungen und Förderbedingungen, die wir in diesem umfassenden Leitfaden detailliert erläutern.
Wie funktioniert die Riester-Rente?
Die Riester-Rente basiert auf drei Säulen:
- Eigenbeiträge: Sie zahlen regelmäßig in einen zertifizierten Riester-Vertrag ein
- Staatliche Zulagen: Der Staat zahlt Grundzulage und ggf. Kinderzulagen
- Steuerliche Vorteile: Ihre Beiträge können als Sonderausgaben von der Steuer abgesetzt werden
Förderbedingungen 2019 im Detail
Grundzulage
Die Grundzulage beträgt im Jahr 2019 175 € pro Jahr für jeden förderberechtigten Vertrag. Diese Zulage wird automatisch gewährt, wenn Sie die Mindesteigenbeiträge erbringen.
Kinderzulage
Für jedes kindergeldberechtigte Kind erhalten Sie zusätzlich:
- 185 € für Kinder, die vor 2008 geboren wurden
- 300 € für Kinder, die ab 2008 geboren wurden
Mindestbeitrag
Um die volle Förderung zu erhalten, müssen Sie mindestens 4% Ihres Vorjahresbruttoeinkommens (max. 2.100 €) in den Riester-Vertrag einzahlen. Der Mindestbeitrag beträgt jedoch 60 € pro Jahr.
Steuerliche Behandlung 2019
Die Riester-Beiträge können als Sonderausgaben in der Steuererklärung geltend gemacht werden. Die maximal abziehbaren Beiträge betragen:
| Jahr | Maximal abziehbarer Betrag | Höchstbetrag für Verheiratete |
|---|---|---|
| 2019 | 2.100 € | 4.200 € |
| 2018 | 2.100 € | 4.200 € |
| 2017 | 2.100 € | 4.200 € |
Vergleich: Riester-Rente vs. andere Altersvorsorgeformen
Die Riester-Rente ist nur eine von mehreren Möglichkeiten der Altersvorsorge in Deutschland. Hier ein Vergleich der wichtigsten Merkmale:
| Kriterium | Riester-Rente | Rürup-Rente | Betriebliche Altersvorsorge | Private Rentenversicherung |
|---|---|---|---|---|
| Staatliche Förderung | Ja (Zulagen) | Nein (nur Steuerersparnis) | Ja (Arbeitgeberzuschuss) | Nein |
| Steuerliche Absetzbarkeit | Ja (Sonderausgaben) | Ja (voll absetzbar) | Ja (bis 4% BBG) | Nein |
| Flexibilität | Gering (gebunden) | Gering | Mittel | Hoch |
| Auszahlungsphase | Versteuerung mit Ertragsanteil | Volle Versteuerung | Versteuerung mit Ertragsanteil | Versteuerung mit Ertragsanteil |
| Kapitalwahlrecht | Nein (nur Rente) | Nein | Teilweise | Ja |
Vor- und Nachteile der Riester-Rente 2019
Vorteile
- Staatliche Förderung durch Zulagen
- Steuerliche Vorteile durch Absetzbarkeit
- Garantierte Rentenleistung
- Inflationsausgleich möglich
- Flexible Beitragsgestaltung
Nachteile
- Gebundene Kapitalanlage
- Keine Kapitalwahlmöglichkeit
- Rendite oft niedriger als bei anderen Anlagen
- Kostenintensive Verträge möglich
- Komplexe Regelungen
Für wen lohnt sich die Riester-Rente 2019?
Die Riester-Rente kann sich besonders für folgende Personengruppen lohnen:
- Geringverdiener: Durch die staatlichen Zulagen ergibt sich eine hohe effektive Rendite
- Familien mit Kindern: Die Kinderzulagen erhöhen die Förderung deutlich
- Angestellte mit hoher Steuerlast: Die Steuerersparnis kann die Rendite verbessern
- Sparer mit geringer Risikobereitschaft: Die Riester-Rente bietet Kapitalgarantien
Alternativen zur Riester-Rente 2019
Wenn die Riester-Rente für Sie nicht optimal erscheint, könnten folgende Alternativen interessant sein:
- Rürup-Rente (Basisrente): Besonders für Selbstständige und Freiberufler geeignet, da diese keine betriebliche Altersvorsorge haben
- Betriebliche Altersvorsorge (bAV): Oft mit Arbeitgeberzuschüssen, die die Rendite deutlich erhöhen können
- ETF-Sparpläne: Flexibler und oft mit höherer Renditechance, aber ohne staatliche Förderung
- Immobilieninvestments: Mieteinnahmen oder selbstgenutztes Wohneigentum als Altersvorsorge
- Private Rentenversicherungen: Mehr Flexibilität bei der Auszahlung, aber ohne staatliche Zulagen
Häufige Fragen zur Riester-Rente 2019
Kann ich meine Riester-Rente kündigen?
Eine Kündigung ist möglich, aber meist mit hohen Verlusten verbunden. Besser ist oft eine Beitragsfreistellung oder ein Anbieterwechsel.
Was passiert bei Arbeitslosigkeit?
Auch bei Arbeitslosigkeit können Sie weiter in die Riester-Rente einzahlen. Die Mindestbeiträge reduzieren sich auf 60 € pro Jahr.
Kann ich den Anbieter wechseln?
Ja, ein Wechsel des Anbieters ist möglich. Dabei wird das angesparte Kapital übertragen. Achten Sie auf mögliche Kosten.
Wie wird die Riester-Rente versteuert?
Die Auszahlungen in der Rentenphase unterliegen der nachgelagerten Besteuerung. Nur der Ertragsanteil wird versteuert.
Kann ich die Riester-Rente vererben?
Ja, aber die Vererbung ist an bestimmte Bedingungen geknüpft. Hinterbliebene können die Rente weiterführen oder eine Kapitalabfindung wählen.
Was passiert bei Scheidung?
Das Riester-Vermögen unterliegt dem Versorgungsausgleich. Es wird zwischen den Ehepartnern aufgeteilt.
Offizielle Informationen und weiterführende Links
Für detaillierte und verbindliche Informationen zur Riester-Rente 2019 empfehlen wir folgende offizielle Quellen:
- Bundesministerium der Finanzen – Riester-Rente
- Deutsche Rentenversicherung – Riester-Förderung
- BaFin – Verbraucherinformationen zu Riester-Verträgen
Fazit: Lohnt sich die Riester-Rente 2019?
Die Riester-Rente kann eine sinnvolle Ergänzung der gesetzlichen Rente sein – besonders für Familien mit Kindern und Geringverdiener. Die staatlichen Zulagen erhöhen die effektive Rendite deutlich. Allerdings sollten Sie die Konditionen genau prüfen und Verträge mit hohen Kosten meiden.
Für eine individuelle Beratung empfehlen wir einen unabhängigen Honorarberater oder die kostenlose Beratung der Verbraucherzentralen.