Targobank Kredit Erhöhen Rechner

Berechnen Sie Ihre Möglichkeiten zur Krediterhöhung bei der TargoBank mit unserem professionellen Rechner.

Umfassender Leitfaden: TargoBank Kredit erhöhen – Alles was Sie wissen müssen

Die Erhöhung eines bestehenden Kredits bei der TargoBank kann eine kluge finanzielle Strategie sein, wenn Sie zusätzlichen Kapitalbedarf haben. Dieser umfassende Leitfaden erklärt Ihnen alle Aspekte der Krediterhöhung, von den Voraussetzungen bis hin zu den finanziellen Auswirkungen.

1. Wann ist eine Krediterhöhung sinnvoll?

Eine Krediterhöhung bei der TargoBank kommt in verschiedenen Lebenssituationen infrage:

• Unvorhergesehene Ausgaben: Medizinische Notfälle oder dringende Reparaturen
• Investitionen: Renovierungen, die den Wert Ihrer Immobilie steigern
• Konsolidierung: Zusammenfassung mehrerer Kredite zu besseren Konditionen
• Bildungsfinanzierung: Weiterbildung oder Studiengebühren
• Unternehmensgründung: Startkapital für selbstständige Tätigkeiten

2. Voraussetzungen für eine Krediterhöhung bei der TargoBank

Die TargoBank prüft mehrere Faktoren, bevor sie einer Krediterhöhung zustimmt:

Bonität

Ihre Schufa-Auskunft muss mindestens “befriedigend” (ab 600 Punkten) sein. Bei hervorragender Bonität (800+) erhalten Sie die besten Konditionen.

Einkommensnachweis

Regelmäßiges Einkommen (Gehaltsnachweise der letzten 3 Monate) ist erforderlich. Bei Selbstständigen werden die letzten 2 Jahresabschlüsse geprüft.

Bisherige Kredithistorie

Pünktliche Zahlungen Ihres bestehenden Kredits sind entscheidend. Bei Zahlungsverzögerungen wird die Erhöhung meist abgelehnt.

3. Schritt-für-Schritt Anleitung zur Krediterhöhung

1. Bedarf ermitteln: Berechnen Sie genau, wie viel zusätzliches Kapital Sie benötigen (nutzen Sie unseren Rechner oben)
2. Unterlagen vorbereiten:
   • Personalausweis oder Reisepass
   • Letzte 3 Gehaltsabrechnungen
   • Aktueller Kreditvertrag
   • Schufa-Selbstauskunft (kostenlos einmal pro Jahr)
3. Beratungstermin vereinbaren: Kontaktieren Sie Ihren TargoBank-Berater oder nutzen Sie das Online-Formular
4. Antrag stellen: Füllen Sie das Erhöhungsformular aus und reichen Sie es mit den Unterlagen ein
5. Prüfungsphase: Die Bank prüft Ihre Unterlagen (dauert meist 3-5 Werktage)
6. Zusage erhalten: Bei positiver Entscheidung erhalten Sie den geänderten Kreditvertrag
7. Unterschrift & Auszahlung: Unterschreiben Sie den neuen Vertrag und das zusätzliche Geld wird ausgezahlt

4. Kosten und Gebühren im Detail

Eine Krediterhöhung kann verschiedene Kosten verursachen. Hier eine Übersicht der typischen Gebühren bei der TargoBank:

Kostenpunkt	Typische Höhe	Hinweise
Bearbeitungsgebühr	0,5% – 2% des Erhöhungsbetrags	Manchmal verhandelbar oder bei guten Kunden erlassbar
Zinsaufschlag	0,2% – 1,5% auf den bisherigen Zinssatz	Abhängig von Bonität und Marktlage
Notarkosten (bei Grundbucheintrag)	0,2% – 0,5% des Kreditbetrags	Nur bei immobilienbesicherten Krediten
Schätzkosten (bei Immobilien)	200€ – 600€	Falls eine neue Wertermittlung nötig ist
Vorzeitige Rückzahlungsentschädigung	0,5% – 1% der Restschuld	Falls der alte Kredit vorzeitig abgegelöst wird

5. Vor- und Nachteile einer Krediterhöhung

Vorteile

• Geringerer Zinssatz als bei neuen Krediten (Bestandskundenbonus)
• Keine neue Schufa-Abfrage (schont Ihre Bonität)
• Schnellere Abwicklung als Neukredit
• Möglichkeit zur Laufzeitanpassung
• Geringere monatliche Belastung durch längere Laufzeit möglich

Nachteile

• Längere Gesamtlaufzeit kann zu höheren Zinskosten führen
• Mögliche Gebühren für die Anpassung
• Risiko der Überschuldung bei zu hoher Erhöhung
• Zinsbindung kann sich ändern (bei variablen Zinsen)
• Sicherheiten müssen möglicherweise angepasst werden

6. Alternativen zur Krediterhöhung

Bevor Sie sich für eine Krediterhöhung entscheiden, sollten Sie folgende Alternativen prüfen:

Alternative	Vorteile	Nachteile	Empfehlung
Ratenkredit bei anderer Bank	Möglicherweise bessere Zinsen Keine Änderung bestehender Verträge	Neue Schufa-Abfrage Längere Bearbeitungszeit	Bei guter Bonität und besserem Angebot
Kreditkartenlimit erhöhen	Schnelle Lösung Flexible Nutzung	Hohe Zinsen (15-20%) Geringere Kreditsummen	Nur für kurzfristigen Bedarf
Dispokredit nutzen	Sofort verfügbar Kein separater Antrag	Sehr hohe Zinsen (10-14%) Nur für Girokontokunden	Nur für Notfälle
Bausparvertrag vorzeitig nutzen	Günstige Zinsen Steuervorteile möglich	Vertrag muss bereits bestehen Mögliche Vorfälligkeitsentschädigung	Bei bestehenden Verträgen prüfen
Familienkredit	Keine Bankgebühren Flexible Rückzahlung	Belastung für persönliche Beziehungen Kein rechtlicher Rahmen	Nur bei vertrauenswürdigen Partnern

7. Steuerliche Aspekte bei Krediterhöhungen

Die steuerlichen Auswirkungen einer Krediterhöhung hängen vom Verwendungszweck ab:

• Privatkredite: Zinsen sind grundsätzlich nicht absetzbar (seit 2021)
• Immobilienkredite:
  • Zinsen für selbstgenutztes Wohneigentum: Nicht absetzbar
  • Zinsen für vermietete Immobilien: Als Werbungskosten absetzbar
  • Modernisierungsmaßnahmen: Unter Umständen förderfähig (KfW-Programme)
• Betriebliche Kredite: Zinsen sind als Betriebsausgaben voll absetzbar
• Bildungskredite: Unter bestimmten Bedingungen als Sonderausgaben absetzbar

Für detaillierte steuerliche Beratung empfehlen wir die Informationen des Bundesfinanzministeriums oder die Konsultation eines Steuerberaters.

8. Häufige Fehler bei Krediterhöhungen und wie Sie sie vermeiden

1. Zu hohe Erhöhung beantragen:

   Beantragen Sie nur den Betrag, den Sie wirklich benötigen. Jeder zusätzliche Euro kostet Zinsen.

2. Laufzeit unnötig verlängern:

   Eine längere Laufzeit senkt die monatliche Rate, erhöht aber die Gesamtkosten deutlich.

3. Angebote nicht vergleichen:

   Nutzen Sie unseren Rechner, um verschiedene Szenarien durchzuspielen bevor Sie sich entscheiden.

4. Bonität nicht prüfen:

   Holen Sie vor dem Antrag eine kostenlose Schufa-Auskunft ein, um Überraschungen zu vermeiden.

5. Vertrag nicht genau lesen:

   Achten Sie besonders auf:

   • Sonderkündigungsrechte
   • Zinsanpassungsklauseln
   • Vorzeitige Rückzahlungsmöglichkeiten
   • Gebühren für Kontoumschreibungen

6. Keinen Puffer einplanen:

   Rechnen Sie mit unerwarteten Ausgaben. Ein Puffer von 10-15% des Kreditbetrags ist sinnvoll.

9. Rechtliche Rahmenbedingungen

Krediterhöhungen unterliegen in Deutschland folgenden rechtlichen Regelungen:

• § 491 BGB (Verbraucherdarlehensvertrag): Regelt die Pflichten der Bank bei Kreditverträgen
• § 492 BGB (Formvorschriften): Schriftform ist für Kreditverträge vorgeschrieben
• § 493 BGB (Kündigungsrecht): Verbraucher haben ein 14-tägiges Widerrufsrecht
• § 494 BGB (Folgen von Formverstößen): Bei Formfehlern kann der Vertrag nichtig sein
• § 497 BGB (Vorzeitige Rückzahlung): Verbraucher haben das Recht zur vorzeitigen Rückzahlung
• Preisangabenverordnung (PAngV): Banken müssen den effektiven Jahreszins angeben

Ausführliche Informationen zu Verbraucherkrediten finden Sie auf den Seiten der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).

10. Fallbeispiele: Krediterhöhung in der Praxis

Fall 1: Familienzuwachs

Situation: Familie Müller (beide berufstätig, gutes Einkommen) erwartet Zwillinge und benötigt 15.000€ für Kinderzimmer, Auto und Erstausstattung.

Lösung: Erhöhung ihres bestehenden Ratenkredits (20.000€, 3,9% Zinsen, 36 Monate Restlaufzeit) um 15.000€ auf 35.000€ mit neuer Laufzeit von 60 Monaten.

Ergebnis: Neue monatliche Rate: 687€ (vorher 602€). Gesamtkosten: 41.220€ (vorher 21.672€). Zinskosten: 6.220€ (vorher 1.672€).

Bewertung: Sinnvolle Lösung, da Zinssatz nur leicht auf 4,1% stieg und die monatliche Belastung tragbar bleibt.

Fall 2: Unternehmensgründung

Situation: Herr Schmidt (IT-Spezialist) möchte sich mit 25.000€ Startkapital selbstständig machen. Er hat einen bestehenden Kredit von 10.000€ (5,2% Zinsen, 24 Monate Restlaufzeit).

Lösung: Krediterhöhung um 25.000€ auf 35.000€ mit 60 Monaten Laufzeit. Die Bank bietet 5,8% Zinsen an (aufgrund des höheren Risikos als Selbstständiger).

Ergebnis: Monatliche Rate: 705€ (vorher 447€). Gesamtkosten: 42.300€ (vorher 10.728€). Zinskosten: 7.300€ (vorher 728€).

Bewertung: Teure Lösung. Besser wäre ein separater Gründerkredit mit staatlichen Fördermitteln (z.B. über die KfW) gewesen.

Fall 3: Immobilienmodernisierung

Situation: Ehepaar Bauer möchte ihr Haus für 50.000€ energetisch sanieren. Bestehender Immobilienkredit: 150.000€, 2,8% Zinsen, 180 Monate Restlaufzeit.

Lösung: Aufstockung des Hypothekenkredits um 50.000€ auf 200.000€ mit neuer Zinsbindung von 10 Jahren zu 3,1%.

Ergebnis: Monatliche Rate steigt von 956€ auf 1.275€. Gesamtkosten: 229.500€ (vorher 172.080€). Zinskosten: 29.500€ (vorher 22.080€).

Bewertung: Gute Lösung, da:

• Zinssatz nur minimal stieg
• Modernisierung erhöht den Immobilienwert
• Steuerliche Vorteile durch Werbungskosten möglich
• Lange Zinsbindung gibt Planungssicherheit

11. Prognose: Zinsentwicklung und Krediterhöhungen 2024/2025

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat ihre Leitzinsen seit 2022 deutlich angehoben, um die Inflation zu bekämpfen. Für Kreditnehmer hat das folgende Auswirkungen:

Zeitraum	EZB-Leitzins (Prognose)	Durchschnittlicher Kreditzins	Empfehlung für Krediterhöhungen
Q1 2024	4,50%	5,2% – 6,8%	Nur bei dringendem Bedarf, kurze Laufzeiten wählen
Q2 2024	4,25%	4,9% – 6,5%	Gute Bonität vorausgesetzt, moderate Erhöhungen sinnvoll
Q3 2024	4,00%	4,6% – 6,2%	Guter Zeitpunkt für langfristige Finanzierungen
Q4 2024	3,75%	4,3% – 5,9%	Attraktive Konditionen, Zinsbindung sichern
Q1 2025	3,50%	4,0% – 5,6%	Idealer Zeitpunkt für Krediterhöhungen

Quelle: Prognosen basieren auf Analysen der Europäischen Zentralbank und unabhängiger Finanzexperten (Stand: März 2024).

12. Checkliste: Vorbereitung auf das Beratungsgespräch

Mit dieser Checkliste sind Sie optimal auf das Gespräch mit Ihrem TargoBank-Berater vorbereitet:

• [ ] Aktueller Kreditvertrag (mit allen Nebenabreden)
• [ ] Letzte 3 Gehaltsabrechnungen (bei Angestellten)
• [ ] Letzte 2 Steuerbescheide (bei Selbstständigen)
• [ ] Aktuelle Schufa-Auskunft (nicht älter als 4 Wochen)
• [ ] Nachweis über zusätzliche Einnahmen (Mieteinnahmen, Kapitalerträge etc.)
• [ ] Übersicht über monatliche Fixkosten (Miete, Versicherungen etc.)
• [ ] Begründung für die Krediterhöhung (Kostenvoranschläge, Angebote etc.)
• [ ] Berechnungen verschiedener Szenarien (nutzen Sie unseren Rechner)
• [ ] Fragen an den Berater vorbereiten (z.B. zu Sondertilgungsrechten)
• [ ] Alternative Angebote anderer Banken (zum Vergleich)

13. Häufige Fragen zur TargoBank Krediterhöhung

Kann ich meine Krediterhöhung online beantragen?

Ja, die TargoBank bietet für Bestandskunden die Möglichkeit, Krediterhöhungen bis 25.000€ vollständig online zu beantragen. Für höhere Beträge ist meist ein Beratungsgespräch nötig.

Wie lange dauert die Bearbeitung?

Online-Anträge werden meist innerhalb von 1-3 Werktagen bearbeitet. Bei komplexen Fällen mit zusätzlichen Sicherheiten kann es bis zu 10 Werktage dauern.

Kann ich die Laufzeit bei der Erhöhung verkürzen?

Ja, Sie können die Laufzeit anpassen. Eine Verkürzung führt zu höheren monatlichen Raten, aber geringeren Gesamtkosten. Nutzen Sie unseren Rechner, um verschiedene Optionen zu vergleichen.

Was passiert, wenn mein Antrag abgelehnt wird?

Bei einer Ablehnung erhalten Sie eine schriftliche Begründung. Sie können dann:

• Ihre Bonität verbessern (z.B. durch Tilgung anderer Verbindlichkeiten)
• Den Erhöhungsbetrag reduzieren
• Additional Sicherheiten anbieten
• Ein Angebot einer anderen Bank einholen

Kann ich den erhöhten Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Ja, die TargoBank erlaubt vorzeitige Rückzahlungen. Es kann jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung von bis zu 1% der Restschuld anfallen. Die genauen Bedingungen finden Sie in Ihrem Kreditvertrag.

Ändert sich meine Schufa-Bewertung durch die Erhöhung?

Die Krediterhöhung wird als neue Kreditaufnahme gewertet und kann Ihre Schufa-Bewertung vorübergehend leicht verschlechtern. Bei pünktlicher Rückzahlung erholt sich der Score jedoch schnell.

Fazit: Ist eine Krediterhöhung bei der TargoBank die richtige Wahl?

Eine Krediterhöhung bei der TargoBank kann eine sinnvolle Lösung sein, wenn:

• Sie zusätzlichen Kapitalbedarf haben und Ihr bestehender Kredit gute Konditionen bietet
• Ihre Bonität sich seit der ersten Kreditaufnahme verbessert hat
• Sie die höheren monatlichen Belastungen sicher tragen können
• Die Zinskosten im Vergleich zu Alternativen günstiger sind
• Sie den Kredit für wertsteigernde Maßnahmen (z.B. Immobilienmodernisierung) verwenden

Nutzen Sie unseren Rechner am Anfang dieser Seite, um verschiedene Szenarien durchzuspielen. Vergessen Sie nicht, auch alternative Finanzierungsmöglichkeiten zu prüfen. Bei Unsicherheiten empfiehlt sich eine individuelle Beratung durch einen unabhängigen Finanzberater.

Für weitere Informationen zu Verbraucherkrediten und Ihren Rechten als Kreditnehmer besuchen Sie die Seiten der Verbraucherzentrale oder der BaFin.