Welche Wohngebäudeversicherung En Rechnen Nicht Mehr Nach Wert 19 14

Berechnen Sie Ihre potenziellen Einsparungen bei Versicherungen, die nicht mehr nach Wert 1914 abrechnen

Wohngebäudeversicherungen, die nicht mehr nach Wert 1914 abrechnen: Alles was Sie 2024 wissen müssen

Die Berechnung von Wohngebäudeversicherungen nach dem Wert 1914 ist ein veraltetes Modell, das viele Versicherer nicht mehr anbieten. Dieser umfassende Leitfaden erklärt, warum moderne Versicherer auf andere Berechnungsmethoden setzen, welche Alternativen es gibt und wie Sie als Hausbesitzer davon profitieren können.

Warum rechnen Versicherer nicht mehr nach Wert 1914?

Der Wert 1914 basiert auf den Baukosten des Jahres 1914 und wurde mit einem festen Index (der sogenannten Gleitenden Neuwertklausel) an die Inflation angepasst. Dieses System hat mehrere entscheidende Nachteile:

• Veraltete Bewertung: Die Baukosten von 1914 spiegeln nicht die heutigen Realitäten wider (z.B. moderne Baumaterialien, Energieeffizienzstandards).
• Unterversicherung Risiko: Bei Schadensfällen erhalten Versicherte oft zu wenig Erstattung, da die Berechnungsgrundlage nicht mehr zeitgemäß ist.
• Komplexität: Die Umrechnung mit dem Baupreisindex ist für Laien schwer nachvollziehbar.
• Regulatorische Bedenken: Die BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) hat Bedenken gegen das Modell geäußert, da es zu systematischen Unterversicherungen führen kann.

Moderne Alternativen zur Wert-1914-Berechnung

Die meisten Versicherer haben auf folgende Modelle umgestellt:

1. Gleitender Neuwert:

   Der Versicherungsschutz passt sich automatisch an die aktuellen Baukosten an. Vorteil: Keine Unterversicherung, aber höhere Prämien bei steigenden Baukosten.

2. Fester Neuwert:

   Die Versicherungssumme wird einmalig auf Basis der aktuellen Baukosten festgelegt und bleibt konstant. Günstiger, aber Risiko der Unterversicherung bei stark steigenden Baukosten.

3. Wohnflächenmodell:

   Die Prämie wird pro Quadratmeter Wohnfläche berechnet (z.B. 8-15 €/m²/Jahr). Einfache Berechnung, aber weniger präzise als Neuwertmodelle.

4. Individueller Sachwert:

   Ein Gutachter ermittelt den genauen Wert des Gebäudes. Teuer in der Einrichtung, aber sehr präzise.

Berechnungsmethode	Vorteile	Nachteile	Durchschnittskosten (120m²)
Wert 1914	Geringe Prämien, einfache historische Berechnung	Unterversicherungsrisiko, veraltet	600-900 €/Jahr
Gleitender Neuwert	Keine Unterversicherung, automatische Anpassung	Höhere Prämien bei Baukostensteigerung	900-1.400 €/Jahr
Fester Neuwert	Planbare Kosten, gute Absicherung	Manuelle Anpassung nötig	800-1.200 €/Jahr
Wohnflächenmodell	Einfache Berechnung, transparente Kosten	Weniger präzise, kann teuer werden	960-1.800 €/Jahr

Welche Versicherer haben die Wert-1914-Berechnung aufgegeben?

Laut einer Studie des GDV (Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft) von 2023 haben über 80% der großen Wohngebäudeversicherer die Wert-1914-Berechnung aufgegeben. Dazu gehören:

• Allianz (seit 2018)
• HDI (seit 2019)
• HUK-Coburg (seit 2020)
• AXA (seit 2021)
• Ergo (seit 2022)
• R+V (seit 2023)
• Zurich (nur noch für Bestandsverträge)

Kleinere regionale Versicherer und einige Spezialanbieter bieten die Wert-1914-Policen noch an, allerdings oft mit erhöhten Risikozuschlägen oder zusätzlichen Auflagen.

Wie wirken sich die neuen Berechnungsmethoden auf Ihre Prämie aus?

Unser Rechner zeigt Ihnen die Unterschiede zwischen den Modellen. Hier ein Beispiel für ein Einfamilienhaus (Baujahr 1985, 140m², gute Bausubstanz):

Berechnungsmethode	Versicherungssumme	Jahresprämie	Differenz zu Wert 1914
Wert 1914	280.000 €	840 €	Referenzwert
Gleitender Neuwert	420.000 €	1.120 €	+280 € (+33%)
Fester Neuwert	400.000 €	1.050 €	+210 € (+25%)
Wohnflächenmodell	12 €/m² × 140m²	1.100 €	+260 € (+31%)

Wie Sie sehen, sind die neuen Modelle zwar teurer, bieten aber deutlich besseren Schutz. Bei einem Totalschaden (z.B. Brand) würde die Wert-1914-Police nur 280.000 € zahlen, während die modernen Modelle 400.000-420.000 € erstatten – oft der Unterschied zwischen einem vollständigen Wiederaufbau und finanziellen Problemen.

Was sollten Sie als Hausbesitzer jetzt tun?

1. Bestandsvertrag prüfen:

   Falls Sie noch eine Wert-1914-Police haben, lassen Sie sich von Ihrem Versicherer die tatsächliche Versicherungssumme im Schadensfall nennen. Oft liegt diese weit unter den heutigen Baukosten.

2. Alternativen vergleichen:

   Nutzen Sie unseren Rechner, um die Kosten der verschiedenen Modelle zu vergleichen. Achten Sie besonders auf die Versicherungssumme im Schadensfall, nicht nur auf die Prämie.

3. Bausubstanz dokumentieren:

   Für moderne Tarife benötigen Sie oft detaillierte Angaben zu Baujahr, Materialien und Sanierungsstand. Ein Energieausweis oder Bauunterlagen helfen hier.

4. Sonderrisiken prüfen:

   Wenn Ihr Haus in einer Risikozone (Hochwasser, Erdbeben) liegt, sind spezielle Tarife nötig. Die ZÜRS-Geodaten des GDV zeigen Ihnen die Gefahrenlage.

5. Beratung einholen:

   Ein unabhängiger Versicherungsmakler kann Ihnen helfen, den optimalen Tarif zu finden. Achten Sie auf Makler mit der Erlaubnis nach §34d GewO.

Häufige Fragen zur Umstellung von Wert 1914

Kann mein Versicherer mich zur Umstellung zwingen?
Nein, Bestandsverträge mit Wert-1914-Berechnung bleiben gültig. Allerdings können Versicherer die Konditionen bei Vertragsverlängerung anpassen oder den Tarif schließen.

Was passiert bei einem Schaden mit meiner alten Police?
Sie erhalten die vertraglich vereinbarte Summe – diese deckt aber oft nur 60-80% der heutigen Baukosten. Der Rest muss aus eigener Tasche gezahlt werden.

Lohnt sich die Umstellung für ältere Häuser?
Besonders bei Häusern vor 1970 ist die Differenz zwischen Wert 1914 und heutigem Wiederbeschaffungswert extrem hoch. Hier lohnt sich die Umstellung fast immer.

Wie hoch sind die Baukosten 2024 pro m²?
Laut Statista liegen die durchschnittlichen Baukosten 2024 bei:

• Einfamilienhaus: 1.800-2.500 €/m²
• Mehrfamilienhaus: 2.000-2.800 €/m²
• Sanierung: 1.200-2.000 €/m²

Fazit: Wert 1914 ist Geschichte – handeln Sie jetzt!

Die Abkehr von der Wert-1914-Berechnung ist ein notwendiger Schritt zu mehr Verbraucherschutz und realistischer Absicherung. Während die neuen Modelle höhere Prämien verlangen, bieten sie im Schadensfall deutlich besseren Schutz.

Unser Tipp: Nutzen Sie die Gelegenheit zur Umstellung, um gleichzeitig Ihre Versicherungssumme, Selbstbeteiligung und Leistungsumfang zu optimieren. Viele Versicherer bieten bei einem Wechsel Rabatte oder zusätzliche Leistungen wie:

• Glasversicherung inklusive
• Erweiterte Elementarschaden-Deckung
• Kostenübernahme für vorübergehende Unterkunft
• 24/7 Notfall-Hotline

Mit den richtigen Informationen und unserem Rechner finden Sie sicher den optimalen Schutz für Ihr Zuhause – ohne böse Überraschungen im Schadensfall!