Wie Viel Kredit Kann Ich Bekommen Rechner

Berechnen Sie Ihre maximale Kreditsumme basierend auf Ihrem Einkommen und Ihren finanziellen Verhältnissen.

Wie viel Kredit kann ich bekommen? Umfassender Ratgeber 2024

Die Frage “Wie viel Kredit kann ich bekommen?” ist eine der wichtigsten, die Sie sich stellen sollten, bevor Sie einen Kreditantrag stellen. Die maximale Kreditsumme, die Sie erhalten können, hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter Ihr Einkommen, Ihre Ausgaben, Ihre Bonität und die Kreditbedingungen der Bank. In diesem umfassenden Ratgeber erklären wir Ihnen, wie Banken die Kredithöhe berechnen, welche Faktoren Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen und wie Sie Ihre Chancen auf einen höheren Kredit verbessern können.

Wie Banken die maximale Kreditsumme berechnen

Banken und Kreditinstitute verwenden komplexe Algorithmen und Bewertungssysteme, um zu bestimmen, wie viel Kredit sie einem Antragsteller gewähren können. Die wichtigsten Faktoren sind:

1. Einkommen und Beschäftigungsverhältnis: Ihr regelmäßiges Nettoeinkommen ist der entscheidende Faktor. Banken bevorzugen fest angestellte Arbeitnehmer mit unbefristeten Verträgen. Selbstständige und Freiberufler müssen in der Regel höhere Einkommensnachweise erbringen.
2. Ausgaben und finanzielle Verpflichtungen: Banken analysieren Ihre monatlichen Fixkosten (Miete, Versicherungen, bestehende Kredite etc.) und berechnen Ihr verfügbares Einkommen.
3. Schufa-Score und Bonität: Ihre Kreditwürdigkeit wird anhand Ihrer Schufa-Auskunft bewertet. Ein hoher Score erhöht Ihre Chancen auf günstige Konditionen.
4. Sicherheiten: Wenn Sie Sicherheiten wie Immobilien oder Wertpapiere bieten können, erhöht dies die mögliche Kreditsumme.
5. Kreditlaufzeit: Längere Laufzeiten ermöglichen höhere Kreditsummen, führen aber zu höheren Gesamtkosten.

Die 35%-Regel: Wie Banken Ihre Kreditwürdigkeit prüfen

Die meisten deutschen Banken folgen der sogenannten 35%-Regel. Diese besagt, dass Ihre monatliche Kreditrate (inklusive aller bestehenden Kreditverpflichtungen) nicht mehr als 35% Ihres monatlichen Nettoeinkommens betragen sollte. Diese Regel dient als Richtlinie, um sicherzustellen, dass Sie den Kredit auch langfristig bedienen können.

Beispielrechnung:

• Monatliches Nettoeinkommen: 3.000 €
• Maximale Kreditrate (35%): 1.050 €
• Bestehende Kreditverpflichtungen: 300 €
• Verfügbar für neuen Kredit: 750 €

Bei einem Zinssatz von 3,5% und einer Laufzeit von 5 Jahren könnten Sie in diesem Beispiel einen Kredit von etwa 40.000 € erhalten.

Faktoren, die Ihre maximale Kreditsumme beeinflussen

Faktor	Auswirkung auf Kreditsumme	Gewichtung
Monatliches Nettoeinkommen	Höheres Einkommen → höhere Kreditsumme	★★★★★
Beschäftigungsverhältnis	Festanstellung → bessere Konditionen als befristete Verträge	★★★★☆
Schufa-Score	Besserer Score → höhere Kreditsumme und bessere Zinsen	★★★★★
Bestehende Kredite	Weniger Verpflichtungen → höhere neue Kreditsumme	★★★★☆
Laufzeit	Längere Laufzeit → höhere Kreditsumme, aber mehr Zinsen	★★★☆☆
Sicherheiten	Immobilien/Wertpapiere → deutlich höhere Kreditsumme	★★★★☆
Wohnsituation	Wohneigentum → bessere Bonität als Miete	★★☆☆☆

Wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können

Wenn Sie eine höhere Kreditsumme benötigen, als Ihnen aktuell angeboten wird, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit durch folgende Maßnahmen verbessern:

1. Schufa-Eintrag prüfen und korrigieren: Fordern Sie kostenlos Ihre Schufa-Auskunft an und lassen Sie falsche Einträge löschen.
2. Bestehende Kredite tilgen: Reduzieren Sie Ihre monatlichen Belastungen, um mehr Spielraum für neue Kredite zu schaffen.
3. Einkommensnachweise stärken: Bei variablen Einkommen (z.B. Selbstständige) können Sie durch Vorlage mehrerer Jahresabschlüsse Ihre Bonität verbessern.
4. Sicherheiten anbieten: Immobilien, Wertpapiere oder Bürgen können die Kreditsumme deutlich erhöhen.
5. Kreditlaufzeit anpassen: Eine längere Laufzeit senkt die monatliche Rate und ermöglicht höhere Kreditsummen (aber höhere Gesamtkosten).
6. Kredit mit Partner aufnehmen: Durch gemeinsame Antragstellung können Sie die Einkommen kombinieren.

Vergleich: Maximale Kreditsummen nach Einkommen (Beispiele)

Nettoeinkommen (€/Monat)	Max. Kreditrate (35%)	Mögliche Kreditsumme (5 Jahre, 3,5% Zinsen)	Mögliche Kreditsumme (10 Jahre, 3,5% Zinsen)
1.500	525	28.000 €	52.000 €
2.500	875	46.000 €	86.000 €
3.500	1.225	65.000 €	122.000 €
5.000	1.750	93.000 €	175.000 €
7.500	2.625	139.000 €	262.000 €

Hinweis: Diese Werte sind Beispielrechnungen und können je nach Bank, Bonität und aktuellen Zinssätzen abweichen.

Rechtliche Rahmenbedingungen in Deutschland

In Deutschland unterliegen Kreditverträge strengen gesetzlichen Regelungen, die Verbraucher schützen sollen. Die wichtigsten rechtlichen Aspekte sind:

• § 491 BGB (Verbraucherdarlehensvertrag): Regelt die Pflichten von Kreditgebern und -nehmern, einschließlich Widerrufsrecht und vorvertraglicher Informationspflichten.
• § 505a BGB (Kreditwürdigkeitsprüfung): Banken sind gesetzlich verpflichtet, Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen, bevor sie einen Kredit gewähren.
• Zinsobergrenzen: Während es in Deutschland keine gesetzliche Zinsobergrenze gibt, können Wucherzinsen (§ 138 BGB) nichtig sein.
• Schufa-Klausel: Banken dürfen Ihre Schufa-Daten nur mit Ihrer Einwilligung abfragen.

Weitere Informationen zu den rechtlichen Rahmenbedingungen finden Sie auf der Website der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).

Häufige Fehler bei der Kreditberechnung vermeiden

Viele Kreditnehmer machen Fehler, die zu einer Ablehnung führen oder ungünstige Konditionen zur Folge haben. Vermeiden Sie diese häufigen Fallstricke:

1. Unrealistische Angaben machen: Übertreiben Sie nicht Ihr Einkommen oder verschweigen Sie bestehende Kredite. Banken überprüfen Ihre Angaben.
2. Nur eine Bank anfragen: Nutzen Sie Vergleichsportale, um die besten Konditionen zu finden.
3. Die Laufzeit zu kurz wählen: Eine zu kurze Laufzeit führt zu hohen monatlichen Raten, die Ihre Bonität belasten.
4. Sonderzahlungen ignorieren: Viele Kredite erlauben kostenlose Sondertilgungen, die Zinsen sparen.
5. Den Effektivzins ignorieren: Vergleichen Sie immer den effektiven Jahreszins, nicht den Nominalzins.

Alternativen, wenn die Bank den Kredit ablehnt

Falls Ihre gewünschte Kreditsumme abgelehnt wird, gibt es mehrere Alternativen:

• Kredit mit Bürgen: Eine dritte Person (z.B. Familienmitglied) bürgt für den Kredit.
• Kredit gegen Sicherheiten: Sie hinterlegen Wertgegenstände wie ein Auto oder Schmuck.
• Kredit von Privatpersonen: Plattformen wie Auxmoney vermitteln Kredite zwischen Privatpersonen.
• Staatliche Förderkredite: Die KfW-Bank bietet günstige Kredite für bestimmte Zwecke (z.B. Energieeffizienz).
• Ratenkauf oder Leasing: Für bestimmte Anschaffungen (z.B. Auto, Möbel) können Ratenzahlungen eine Alternative sein.

Wichtiger Hinweis: Dieser Rechner dient nur zur Orientierung. Die tatsächliche Kreditsumme hängt von der individuellen Bonitätsprüfung der Bank ab. Ein Kredit ist eine langfristige finanzielle Verpflichtung — prüfen Sie sorgfältig, ob Sie die Raten dauerhaft tragen können. Bei finanziellen Schwierigkeiten wenden Sie sich an eine Schuldnerberatung.

FAQ: Häufige Fragen zur Kredithöhe

1. Kann ich mehr Kredit bekommen, wenn ich einen zweiten Kreditnehmer hinzufüge?

   Ja, durch einen zweiten Kreditnehmer (z.B. Ehepartner) kann das gemeinsame Einkommen berücksichtigt werden, was die maximale Kreditsumme erhöht.

2. Wie wirkt sich ein schlechter Schufa-Score auf meine Kredithöhe aus?

   Ein schlechter Score kann dazu führen, dass Banken entweder höhere Zinsen verlangen oder die Kreditsumme reduzieren. In extremen Fällen kann der Kredit abgelehnt werden.

3. Kann ich die Kreditsumme nachträglich erhöhen?

   Ja, viele Banken bieten die Möglichkeit einer Krediterhöhung an, sofern sich Ihre finanzielle Situation verbessert hat. Dies ist jedoch mit neuen Bonitätsprüfungen verbunden.

4. Wird das Einkommen meines Partners berücksichtigt, auch wenn er nicht Mitantragsteller ist?

   Nein, nur das Einkommen der Antragsteller wird bei der Berechnung berücksichtigt. Wenn Sie das Einkommen Ihres Partners einbeziehen möchten, muss dieser als Mitantragsteller fungieren.

5. Kann ich mit einem Minijob einen Kredit bekommen?

   Ein Minijob allein reicht in der Regel nicht aus, da das Einkommen zu gering ist. Banken verlangen meist ein regelmäßiges, ausreichend hohes Einkommen.